Vous souhaitez vous lancer dans l’investissement SCPI (société civile de placement immobilier) suivant les meilleures conditions ? Il est recommandé de disposer de toutes les cartes en main, et en particulier d’être en connaissance des risques qui sont au rendez-vous afin de décider si cet investissement est fait pour vous.
Le document clé pour l’investisseur (DCI) fait partie des éléments de la documentation avant investissement, et celui-ci est fourni par la société de gestion en charge de l’émission de la SCPI. Ainsi, tout investisseur est invité à s’accorder du temps pour le lire avant de valider son investissement SCPI.
Les informations essentielles pour la prise de décision
Le DCI contient ainsi les informations essentielles pour la prise de décision, et il est rédigé de manière claire afin de permettre à l’investisseur de comprendre aisément les caractéristiques de la SCPI.
Le DCI mentionne la dénomination du fonds d’investissement : il s’agit de la SCPI, de même que de la dénomination de la société de gestion.
Les objectifs et la politique d’investissement y sont détaillés, mentionnant les caractéristiques du fonds (performances, distribution des dividendes, durée de placement recommandée, etc.). La stratégie d’investissement est aussi mentionnée dans le DCI, entre autres la nature des fonds investis ainsi que la couverture géographique. D’autres informations telles que l’objectif d’investissement sont inscrites dans le DCI.
Le profil de risque et de rendement constitue également une des informations-clé mentionnées dans le DCI. L’échelle mesurant le risque est de 1 à 7, allant du niveau le plus faible au niveau le plus élevé.
Le DCI détaille les frais de la SCPI, qu’il s’agisse de frais ponctuels ou de frais fixes, tels que ceux de gestion. Les frais ponctionnés dans des circonstances exceptionnelles y sont aussi mentionnés. Important de vous renseigner sur ces paramètres, car de ceux-ci dépendent le rendement net de votre investissement. La solution idéale serait d’opter pour une SCPI à moindre frais, mais ce paramètre n’est toutefois pas le seul à prendre en considération, sachant que les performances sont avant tout à mettre à la lumière dans le choix de votre SCPI.
Par ailleurs, le DCI fait état des performances passées – qui ne représentent toutefois qu’une idée de performance et de comportement de la SCPI au fil du temps, et notamment en période de retournement du marché. Les anciennes SCPI disposent du taux de rendement interne (TRI) qui représente la compilation des rendements des SCPI sur une période donnée.
Quelques conseils avant d’investir
Les SCPI sont des placements à souscrire sur une très longue durée, afin d’en tirer le maximum de profit. C’est pourquoi, il est important de toujours se renseigner sur toutes les informations y afférentes afin de faire le bon choix d’investissement.
Ci-après quelques conseils pour choisir une SCPI :
- analysez votre propre profil d’investisseur : c’est la première étape à planifier avant le choix de votre produit d’investissement, quel qu’il soit. Les SCPI sont, en général, adaptées à tous les profils d’investisseur ; il s’agit toutefois de les sélectionner en fonction de leur stratégie (sécurisée ou opportuniste)
- obtenez toutes les informations sur la société de gestion : c’est sur cette dernière que repose la stratégie d’investissement dans son intégralité, de même que les dividendes qui sont distribués à tous les associés porteurs de parts
- diversifiez votre portefeuille afin de lisser les risques et profiter de tous les avantages issus des différentes SCPI
- renseignez-vous à l’avance sur les conditions de rachat, entre autres la valeur de retrait et aussi la liquidité de votre SCPI. Ce, afin de vous assurer de dégager de la plus-value au moment de la revente
